Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 13 vừa ban hành kết luận Thanh tra số 03/KL-TTRA ngày 18/7/2025 đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) – Chi nhánh Long An. Báo cáo chỉ rõ hàng loạt vi phạm trong hoạt động cho vay, thẩm định và quản lý tài sản bảo đảm, tiềm ẩn rủi ro nợ xấu. Theo kết quả thanh tra, trong giai đoạn được kiểm tra, Vietbank Long An duy trì hoạt động kinh doanh ổn định. Nguồn vốn và tín dụng đều tăng trưởng, lợi nhuận có được, đồng thời chi nhánh chấp hành khá tốt các quy định về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, cung ứng dịch vụ thanh toán và triển khai dịch vụ đại lý bảo hiểm.
Tuy nhiên, đoàn thanh tra cũng phát hiện nhiều thiếu sót nghiêm trọng trong hoạt động cấp tín dụng, nếu không kịp thời khắc phục có thể gây rủi ro hệ thống. Báo cáo chỉ rõ bảy nhóm vi phạm chủ yếu tại Vietbank Long An bao gồm:
Về nguyên tắc cho vay: Một số khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích đã cam kết, vi phạm khoản 2 Điều 4 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Trách nhiệm thuộc về khách hàng, cán bộ kiểm tra, giám sát, và lãnh đạo chi nhánh
Thẩm định hồ sơ vay vốn thì Cán bộ tín dụng thẩm định sơ sài, chưa phân tích kỹ khả năng trả nợ, dẫn đến vi phạm quy trình nội bộ và quy định pháp luật. vi phạm khoản 1 Điều 17 Thông tư 39/2016/TT-NHNN; trình độ và khả năng phân tích của cán bộ còn hạn chế, chưa tuân thủ đầy đủ quy định nội bộ
Xác định thời hạn cho vay: Nhiều khoản vay không phù hợp với chu kỳ kinh doanh và năng lực tài chính của khách hàng. vi phạm khoản 1 Điều 28 Thông tư 39/2016/TT-NHNN
Mức cho vay không phù hợp: Số tiền cấp vượt quá nhu cầu thực tế, chưa gắn chặt với phương án sử dụng vốn. vi phạm Điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN
Hồ sơ vay vốn thiếu sót: Nhiều bộ hồ sơ không thể hiện rõ nguồn trả nợ, phương án sử dụng vốn. vi phạm Luật Các tổ chức tín dụng (2010, sửa đổi 2017 & 2024) và Thông tư 39/2016/TT-NHNN
Giám sát sau cho vay mang tính hình thức: Công tác kiểm tra việc sử dụng vốn chưa chặt chẽ, bỏ qua rủi ro tiềm ẩn. vi phạm Luật Các tổ chức tín dụng và Thông tư 39/2016/TT-NHNN
Quản lý tài sản bảo đảm lỏng lẻo: Một số hợp đồng thế chấp định giá tài sản cao hơn nhiều so với giá thị trường; việc thu giữ tài sản không tuân thủ quy định, tiềm ẩn nguy cơ tranh chấp pháp lý.
Thanh tra NHNN nhận định các vi phạm trên tuy chưa đến mức nghiêm trọng nhưng đã ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, khiến tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh tăng cao hơn mức khuyến cáo.
Cơ quan thanh tra yêu cầu Vietbank Long An tổ chức họp kiểm điểm trách nhiệm tập thể, cá nhân liên quan; đồng thời thực hiện nghiêm 04 kiến nghị và 03 khuyến nghị nhằm khắc phục triệt để các sai phạm, đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.
Kết luận thanh tra tại Vietbank Long An cho thấy, dù hoạt động kinh doanh có tăng trưởng, song việc buông lỏng kiểm soát tín dụng và quản lý tài sản bảo đảm đang khiến chi nhánh tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu không kịp thời chấn chỉnh, tình trạng nợ xấu có thể trở thành gánh nặng lớn cho ngân hàng.
Kết luận thanh tra tại Vietbank Long An cho thấy, dù hoạt động kinh doanh có tăng trưởng, song việc buông lỏng kiểm soát tín dụng và quản lý tài sản bảo đảm đang khiến chi nhánh tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu không kịp thời chấn chỉnh, tình trạng nợ xấu có thể trở thành gánh nặng lớn cho ngân hàng.
PV
